In un altro articolo abbiamo visto cosa è la pianificazione finanziaria, e i principi di base per definirla tale. Oggi rispondiamo alla domanda “Perché fare pianificazione finanziaria?”.
Mi capita spesso di sentire di quanto sia facile investire al giorno d’oggi, ed è vero. C’è un’offerta vastissima a portata di clic. È come entrare in un gigantesco centro commerciale dei prodotti finanziari.
Spesso però quando parlo con le persone che si rivolgono per la prima volta al nostro team, mi rendo conto che molte volte obbiettivi e risorse si mischiano in un calderone di proposte pre confezionate e spesso confusionarie, che finiscono per non rispondere alle esigenze specifiche.
Se i tuoi investimenti ti sembrano così, hai bisogno di consulenza finanziaria.
Oggi ti darò tre ottimi motivi per iniziare subito la tua pianificazione finanziaria.
Avere una mappa
Come abbiamo già visto nello scorso articolo, fare pianificazione finanziaria significa darsi obbiettivi e orizzonti temporali.
Questo è fondamentale, perché ti porta mentalmente ad avere un piano su misura per ciò che è importante nella tua vita.
In pratica è come iniziare un percorso avendo già bene in mente la strada e il punto di arrivo. Tutto è più semplice, vero?
Prevedere l’imprevisto
Ma non solo. Infatti una pianificazione finanziaria attenta ci porta a confrontarci anche con cose a cui non avevamo pensato, o a imprevisti che vorremmo evitare. Pensate di avere una situazione lavorativa volatile ma di aver predisposto un fondo di riserva in grado di farvi dormire sonni tranquilli fino a che tutto non si sia sistemato. Programmare anche gli imprevisti può essere davvero d’aiuto.
Prendere in considerazione più scenari alternativi possibile, e pianificare le soluzioni, ti permetterà di avere un piano A sempre all’altezza.
Ovviamente non si potrà eliminare completamente l’incertezza, e potrà capitare di dover ricorrere ad un piano B. Ma a quel punto sarai già allenato a valutare ipotesi diverse, e anche l’imprevisto più imprevedibile ti troverà pronto.
Trovare strumenti efficienti
Inoltre una buona pianificazione finanziaria valuta gli strumenti più efficienti. Questi sono fondamentali per rispondere al meglio ai propri obbiettivi. Ragionare a lungo periodo con strumenti troppo prudenti rischia di essere come fare un viaggio con il freno a mano tirato: rovini la macchina!
Allo stesso modo avere obbiettivi a breve periodo abbinato a strumenti speculativi diventa come buttarsi da un dirupo a rotta di collo. Il rischio di farsi male è altissimo.
La soluzione è una buona pianificazione finanziaria che bilanci queste parti. Quindi, se è la cautela che desideri, la pianificazione ti aiuterà a metterla in pratica con saggezza. Se invece sei una persona temeraria la pianificazione può essere il tuo paracadute.
In conclusione, avere risorse e investimenti non significa automaticamente avere la migliore risposta per la tua situazione. Basarsi su una corretta pianificazione finanziaria permette di unire tutti i fattori e ottenere una risposta coerente, in modo da iniziare il viaggio che ti porterà al raggiungimento dei tuoi obbiettivi.
