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La pianificazione finanziaria è il cuore del nostro modo di fare consulenza. Ma esattamente, in cosa consiste?

La pianificazione è il punto in cui si incontrano i tuoi progetti di vita e i tuoi risparmi. La prima cosa da fare per realizzare i tuoi sogni è quello di renderli degli obiettivi concreti e più possibile misurabili.

Conosci te stesso

La prima cosa da fare è capire cosa vuoi. Sembra scontato, e facilissimo, ma potresti sorprenderti!

Se ti chiedessi di dirmi a bruciapelo perché stai risparmiando, cosa mi risponderesti? Forse mi racconteresti dei progetti che hai già chiari in mente, o forse mi diresti “perché non si sa mai, per il futuro”.

Ecco, il primo aiuto di una buona pianificazione è aiutarti a fare chiarezza. Il “non si sa mai” ha nomi e necessità specifici, il futuro, a pensarci bene, è fatto da piccoli e grandi desideri concreti.

Diventare consapevole di quello che vuoi, di dove vorresti arrivare e in che modo è il primo passo da fare. Trovando il percorso che ti faccia stare sereno.

Stabilisci le tue priorità

Come abbiamo visto, la Piramide è uno strumento straordinario per riordinare i tuoi obiettivi.

Il suo compito è soprattutto quello di aiutarti stabilire le tue priorità. A volte capita di avere bene in mente un progetto che vogliamo realizzare, altre volte meno. In entrambi i casi la Piramide aiuta a non tralasciare nessun elemento, dando a ciascuno l’importanza che tu desideri.

Una volta creata, la tua Piramide è la base della pianificazione.

Perché diventi una pianificazione “finanziaria” deve però essere misurabile, in termini di tempo e in termini di risparmio.

Definisci i tuoi tempi

Quindi, il secondo passaggio che facciamo insieme è quello di capire quando si dovranno realizzare i tuoi obiettivi.

Ci saranno quelli da realizzare a stretto giro, nel corso di 1 o 2 anni, e sono quelli di BREVE TERMINE.

I progetti a cui dedicarsi da qui a 3-4 anni si definiscono di MEDIO TERMINE.

Per tutte quelle idee che si concretizzeranno dai 5 anni in poi parliamo di LUNGO TERMINE.

Una volta fatta questa suddivisione otteniamo quella che possiamo chiamare la tua “linea del tempo”.

Attenzione: non è detto che le priorità principali emerse dalla Piramide si realizzeranno necessariamente nell’immediato.

Ti faccio un esempio: se la tua esigenza più forte è quella di costruire una buona pensione, e lavorerai per altri 20 anni, il tuo progetto principale si colloca nel lungo periodo.

Ovviamente è fondamentale iniziare a lavorarci da subito, per riuscire a realizzarlo con serenità, nei tempi previsti.

Distribuisci le tue risorse

A questo punto è il momento di capire come distribuire le tue risorse, presenti e future, su questi obiettivi ordinati e temporalmente definiti.

Anche qui occorre una precisazione: non sempre i bisogni più forti e priorità hanno bisogno del maggior afflusso di risorse.

Se la cosa che ti sta più a cuore è tutelare economicamente la tua famiglia nel caso in cui tu venissi a mancare, il modo più efficiente per farlo è con una polizza sulla vita. Questa ha un costo limitato, cosa che ti permette di lasciare una gran parte dei tuoi risparmi liberi per tutti gli altri tuoi progetti.

Detto questo, è importante stabilire quanto del tuo risparmio andrà a coprire ciascun obiettivo e di conseguenza in quale fascia temporale si collocherà.

Può capitare che un progetto sia particolarmente importante, e richieda una quantità consistente di risparmio (ad esempio, se progetti di comprare una casa tra 3 anni); questo però non significa trascurare gli altri orizzonti temporali: è sempre saggio mantenere una riserva per il breve termine, e allo stesso tempo non esaurire tutte le risorse, per i nuovi progetti che arriveranno in un futuro più lontano.

Il segreto, come spesso accade, sta nel bilanciare correttamente tutti gli elementi.

Dopo aver fatto tutti e tre questi passaggi potrai dire di avere davanti la tua Pianificazione Finanziaria.

E solo dopo averla fatta si potrà passare a costruire concretamente il portafoglio di investimento, che a questo punto sarà davvero a misura dei sogni che hai.